Trong hệ thống tài chính ngân hàng thì phá sản là một vấn đề nghiêm trọng vì nó không chỉ ảnh hưởng đến tổ chức tài chính đó còn tác động lớn đến nền kinh tế. Để đảm bảo tính ổn định của hệ thống ngân hàng với cả bảo vệ quyền lợi của người dân thì nhà nước đã ban hành những quy định đặc thù liên quan đến phá sản ngân hàng. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về Luật Phá Sản Ngân Hàng, quy định về phá sản ngân hàng, những điều khoản liên quan.
1. Luật Phá Sản Ngân Hàng Là Gì
Phá sản ngân hàng là tình trạng một ngân hàng hay tổ chức tín dụng không còn khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn phải thực hiện các thủ tục phá sản theo quy định của pháp luật. Tuy nhiên không giống như các doanh nghiệp thông thường việc phá sản ngân hàng sẽ có những quy định đặc biệt hơn để tránh ảnh hưởng quá lớn đến nền kinh tế cũng như các khách hàng gửi tiền.
Phá sản ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến ngân hàng đó mà còn có thể gây ra tình trạng hoang mang ảnh hưởng đến sự ổn định của cả hệ thống tài chính quốc gia. Do vậy pháp luật về phá sản ngân hàng quy định các quy trình, cơ quan giám sát, cũng như cơ chế xử lý nợ đặc biệt để đảm bảo quyền lợi của các bên liên quan, đặc biệt là người gửi tiền với các chủ nợ.
2. Ngân Hàng Được Phép Phá Sản Theo Luật Nào
Trong hệ thống pháp luật Việt Nam phá sản của ngân hàng được quy định chủ yếu trong Luật Phá Sản với Luật Các Tổ Chức Tín Dụng. Tuy nhiên khác với các tổ chức doanh nghiệp thông thường ngân hàng có các quy định đặc thù sẽ không bị phá sản theo cách thông thường.
Luật Các Tổ Chức Tín Dụng (Luật số 47/2010/QH12) quy định về việc xử lý ngân hàng, tổ chức tín dụng khi gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng. Nếu ngân hàng không thể phục hồi được cũng không còn khả năng hoạt động thì Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sẽ can thiệp với thực hiện các biện pháp xử lý theo quy định của pháp luật.
Trong trường hợp ngân hàng không thể phục hồi được thì Ngân hàng Nhà nước sẽ quyết định việc phá sản hay thanh lý hay chuyển giao ngân hàng cho một tổ chức khác theo cách thức đặc biệt.
3. Luật Phá Sản Ngân Hàng Có Hiệu Lực Khi Nào
Luật Phá Sản Ngân Hàng được điều chỉnh theo Luật Phá sản 2014 (sửa đổi, bổ sung năm 2017), các văn bản pháp lý liên quan đến tổ chức tín dụng. Tuy nhiên Luật Phá sản đối với ngân hàng không hoàn toàn giống như đối với các tổ chức khác do những đặc thù trong lĩnh vực ngân hàng.
Theo Luật Các Tổ Chức Tín Dụng các ngân hàng sẽ không phá sản một cách trực tiếp như các doanh nghiệp khác mà sẽ được xử lý theo các hình thức như
-
Sáp nhập với tổ chức tín dụng khác.
-
Chuyển nhượng lại các khoản nợ xấu, tài sản.
-
Quản lý đặc biệt hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước.
Kể từ khi Luật Phá Sản 2014 có hiệu lực (từ ngày 01/07/2015), quy trình phá sản ngân hàng đã được điều chỉnh rõ ràng, đồng thời, các quy định liên quan đến phá sản của các tổ chức tín dụng cũng được xem xét thực thi cẩn thận hơn.
4. Luật Ngân Hàng Phá Sản Đền Bao Nhiêu
Trong trường hợp ngân hàng phá sản, các chủ nợ, người gửi tiền có quyền đòi lại số tiền đã gửi. Tuy nhiên, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước với Luật Các Tổ Chức Tín Dụng, có một mức bảo hiểm nhất định đối với người gửi tiền, nhằm bảo vệ lợi ích của công dân, các tổ chức.
Cụ thể, đối với những khoản tiền gửi của khách hàng, Quỹ bảo vệ người gửi tiền sẽ đứng ra bảo vệ quyền lợi của họ. Mức bảo hiểm này được quy định là 75 triệu đồng mỗi cá nhân đối với mỗi ngân hàng. Nghĩa là, nếu ngân hàng phá sản, mỗi người gửi tiền sẽ được bảo vệ quyền lợi tối đa lên tới 75 triệu đồng.
Tuy nhiên trong trường hợp tài sản của ngân hàng đủ khả năng thanh toán cho các chủ nợ với người gửi tiền họ sẽ được hoàn trả số tiền thực tế còn lại (sau khi trừ đi các chi phí liên quan đến việc phá sản).
5. Luật Phá Sản Ngân Hàng 75 Triệu. Ý Nghĩa cùng Phạm Vi Áp Dụng
Mức bảo hiểm 75 triệu đồng là một chính sách bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền. Tuy nhiên mức bảo hiểm này chỉ áp dụng đối với cá nhân chứ không áp dụng đối với các tổ chức. Đối với các tổ chức, các khoản nợ sẽ được xử lý theo các biện pháp phá sản thông qua các thủ tục pháp lý do Ngân hàng Nhà nước hay tòa án giải quyết.
Nếu ngân hàng phá sản người gửi tiền có thể nhận lại số tiền tối đa là 75 triệu đồng từ Quỹ bảo vệ người gửi tiền (trong phạm vi này). Giúp giảm thiểu thiệt hại cho người dân trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố lớn.
Phá sản ngân hàng là vấn đề rất nhạy cảm cần có sự điều chỉnh cẩn thận trong hệ thống pháp luật để đảm bảo ổn định hệ thống tài chính quốc gia. Luật Phá Sản Ngân Hàng được điều chỉnh không chỉ để xử lý nợ còn để duy trì sự tin tưởng của công chúng đối với hệ thống tài chính.
Mặc dù ngân hàng có những quy định đặc biệt nhưng trong mọi tình huống thì quyền lợi của người gửi tiền được bảo vệ qua Quỹ bảo vệ người gửi tiền với mức bảo hiểm lên đến 75 triệu đồng. Là một chính sách quan trọng giúp hạn chế thiệt hại cho người dân từ đó duy trì ổn định trong hệ thống ngân hàng.