Việc thành lập công ty để vay vốn ngân hàng là một trong những chiến lược phổ biến của các doanh nghiệp mới. Tuy nhiên không phải công ty nào cũng đủ điều kiện vay vốn ngay khi mới hoạt động. Trong bài viết này chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về các hình thức vay vốn dành cho doanh nghiệp mới thành lập, điều kiện vay với thủ tục cần thiết và danh sách ngân hàng hỗ trợ.
1. Công Ty Mới Thành Lập Có Vay Vốn Ngân Hàng Được Không
Doanh nghiệp mới thành lập hoàn toàn có thể vay vốn ngân hàng, nhưng mức độ dễ dàng hay khó khăn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như
- Mô hình kinh doanh: Các doanh nghiệp có kế hoạch kinh doanh rõ ràng, khả thi sẽ có lợi thế hơn.
- Nguồn tài chính hiện có: Nếu doanh nghiệp có vốn điều lệ lớn hoặc tài sản thế chấp, khả năng được duyệt vay sẽ cao hơn.
- Lịch sử tín dụng của chủ doanh nghiệp: Nếu chủ doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng sẽ đánh giá cao hơn khi xét duyệt khoản vay.
2. Các Hình Thức Vay Vốn Dành Cho Doanh Nghiệp Mới Thành Lập
2.1. Vay Tín Chấp Doanh Nghiệp Mới Thành Lập
Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, do rủi ro cao nên không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận cấp tín dụng cho doanh nghiệp mới thành lập. Một số ngân hàng có thể hỗ trợ nhưng thường yêu cầu
- Doanh nghiệp hoạt động từ 6 tháng trở lên.
- Doanh thu ổn định trong thời gian ngắn.
- Chủ doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt.
2.2. Vay Thế Chấp
Vay thế chấp thường dễ được phê duyệt hơn vì ngân hàng có tài sản đảm bảo. Một số tài sản có thể dùng để thế chấp gồm
- Bất động sản (nhà xưởng, mặt bằng kinh doanh, đất đai).
- Máy móc, thiết bị.
- Hàng tồn kho hoặc hợp đồng kinh doanh có giá trị.
2.3. Gói Vay Ưu Đãi Cho Doanh Nghiệp Khởi Nghiệp
Một số ngân hàng và tổ chức tài chính có các chương trình hỗ trợ doanh nghiệp khởi nghiệp với lãi suất ưu đãi. Một số gói vay phổ biến gồm
- Gói vay khởi nghiệp từ Vietcombank, VietinBank, BIDV với lãi suất ưu đãi.
- Chương trình hỗ trợ vốn từ quỹ nhà nước như Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEDF).
- Các quỹ đầu tư mạo hiểm dành cho startup công nghệ, sáng tạo.
3. Thủ Tục Vay Vốn Cho Doanh Nghiệp Mới Thành Lập
Mặc dù mỗi ngân hàng có yêu cầu riêng, nhưng nhìn chung, hồ sơ vay vốn thường bao gồm
- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp (bản sao công chứng).
- Báo cáo tài chính sơ bộ (nếu đã có hoạt động).
- Kế hoạch kinh doanh: Bao gồm mô hình hoạt động, dự báo doanh thu, chiến lược phát triển.
- Hồ sơ tài sản thế chấp (nếu vay thế chấp).
- Giấy tờ cá nhân của chủ doanh nghiệp (CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn nếu có).
4. Ngân Hàng Nào Hỗ Trợ Vay Vốn Cho Doanh Nghiệp Mới?
Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay dành riêng cho doanh nghiệp mới thành lập, trong đó có
- Vietcombank: Hỗ trợ vay vốn lưu động cho doanh nghiệp nhỏ.
- BIDV: Chương trình “Đồng hành cùng doanh nghiệp khởi nghiệp” với lãi suất thấp.
- VPBank: Gói vay tín chấp cho doanh nghiệp SME.
- Techcombank: Hỗ trợ doanh nghiệp có doanh thu từ 1 tỷ/năm trở lên.
- MB Bank: Vay vốn nhanh với hạn mức linh hoạt.
5. Lưu Ý Khi Vay Vốn Ngân Hàng
Để tăng cơ hội được duyệt vay, doanh nghiệp mới thành lập cần lưu ý
- Chuẩn bị kế hoạch kinh doanh chi tiết để chứng minh khả năng sinh lời.
- Xây dựng hồ sơ tài chính minh bạch, tránh tình trạng thiếu giấy tờ.
- Tận dụng các mối quan hệ: Nếu có đối tác bảo lãnh hoặc nhà đầu tư uy tín, ngân hàng sẽ đánh giá cao hơn.
- Cân nhắc khoản vay hợp lý, không nên vay quá nhiều nếu chưa có kế hoạch trả nợ rõ ràng.
Vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp mới thành lập không phải là điều dễ dàng, nhưng vẫn có nhiều cơ hội nếu bạn chuẩn bị tốt. Hãy lựa chọn hình thức vay phù hợp cùng với chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và tìm kiếm các chương trình hỗ trợ để tối ưu hóa cơ hội tiếp cận vốn cho doanh nghiệp của mình.