Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm prudential
QUY TẮC VÀ ĐIỀU KHOẢN SẢN PHẨM BẢO HIỂM
BẢO HIỂM HỖN HỢP VỚI QUYỀN LỢI HỌC VẤN NÂNG
CAO
(Được Bộ Tài chính phê chuẩn theo Công văn số 14434/BTC-QLBH ngày 25 tháng
10 năm 2013 và sửa đổi theo Công văn số 11473/BTC-QLBH ngày 20 tháng 08 năm
2015)
PHẦN I. ĐIỀU KHOẢN CHUNG
1. GIẢI THÍCH TỪ NGỮ
Từ ngữ sử dụng trong Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này (Quy tắc,
Điều khoản) được hiểu như sau:
1.1. Prudential: Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt
Nam, có giấy phép hoạt động số 15 GP/KDBH do Bộ Tài chính cấp ngày
15/11/2004, được đăng ký lại vào ngày 08/09/2011.
1.2. Bên mua bảo hiểm: tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt
Nam, hoặc cá nhân từ 18 tuổi trở lên hiện đang cư trú tại Việt Nam, có năng lực
hành vi dân sự đầy đủ; là người kê khai và ký tên trên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm;
là người đóng Phí bảo hiểm.
Bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối với Người được
bảo hiểm. Theo Quy tắc, Điều khoản này, Bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể
được bảo hiểm với những người sau đây:
Bản thân Bên mua bảo hiểm;
Vợ, chồng, con, cha, mẹ hợp pháp (cha đẻ, mẹ đẻ, cha nuôi, mẹ nuôi, con
nuôi của Bên mua bảo hiểm);
Anh chị em ruột; người có quan hệ nuôi dưỡng/ cấp dưỡng/ giám hộ hợp
pháp;
Người khác, nếu Bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm.
Trong trường hợp Người được bảo hiểm không phải là bản thân Bên mua bảo
hiểm, Bên mua bảo hiểm phải được sự đồng ý bằng văn bản của Người được
bảo hiểm.
1.3. Người được bảo hiểm: cá nhân hiện đang cư trú tại Việt Nam được Prudential
chấp nhận bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản này.
Người được bảo hiểm phải nằm trong độ tuổi từ 18 đến 55. Ngoài ra, giới hạn
tuổi khi kết thúc Hợp đồng bảo hiểm là 65 tuổi.
1.4. Người thụ hưởng: tổ chức, cá nhân được Bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận
quyền lợi bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản này.
1.5. Người thụ hưởng Quyền lợi đăng khoa: cá nhân được Bên mua bảo hiểm chỉ
định để nhận Quyền lợi đăng khoa theo Quy tắc, Điều khoản này. Bên mua bảo
`
Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi học vấn nâng cao Trang 2 /18
hiểm và Người được bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm với
Người thụ hưởng Quyền lợi đăng khoa.
1.6. Ngày cấp Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ: ngày Prudential phát hành
Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ cho Bên mua bảo hiểm và được ghi trên
Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ (Giấy Chứng nhận bảo hiểm).
1.7. Ngày hiệu lực hợp đồng: ngày Bên mua bảo hiểm hoàn tất Hồ sơ yêu cầu bảo
hiểm và đóng đầy đủ Phí bảo hiểm ban đầu theo quy định của Prudential, với
điều kiện Bên mua bảo hiểm và Người được bảo hiểm vẫn còn sống vào thời
điểm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm được Prudential chấp thuận, nếu không được quy
định khác. Ngày hiệu lực hợp đồng được ghi trong Giấy Chứng nhận bảo hiểm.
1.8. Ngày kỷ niệm năm hợp đồng: ngày kỷ niệm hàng năm của Ngày hiệu lực hợp
đồng.
1.9. Năm hợp đồng: khoảng thời gian 1 năm tính từ Ngày hiệu lực hợp đồng cho
đến Ngày kỷ niệm năm hợp đồng đầu tiên hoặc bất kỳ năm tiếp theo nào tính từ
Ngày kỷ niệm năm hợp đồng gần nhất cho đến Ngày kỷ niệm năm hợp đồng tiếp
theo.
1.10. Ngày kết thúc thời hạn hợp đồng: ngày cuối cùng của Thời hạn hợp đồng bảo
hiểm và được ghi trong Giấy Chứng nhận bảo hiểm.
1.11. Phí bảo hiểm: khoản tiền Bên mua bảo hiểm phải đóng cho Prudential theo định
kỳ cho toàn bộ Hợp đồng bảo hiểm.
1.12. Tổng phí bảo hiểm: bao gồm Phí bảo hiểm của sản phẩm này và (các) sản
phẩm bảo hiểm bổ trợ kèm theo, nếu có. Tổng phí bảo hiểm được ghi trong Giấy
Chứng nhận bảo hiểm và/ hoặc Thư xác nhận điều chỉnh hợp đồng gần nhất,
nếu có.
1.13. Phí bảo hiểm ban đầu: Phí bảo hiểm của sản phẩm này và (các) sản phẩm bảo
hiểm bổ trợ kèm theo, nếu có, được Bên mua bảo hiểm đóng cho Prudential
cùng với Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
1.14. Ngày đến hạn đóng phí: ngày đến hạn đóng Tổng phí bảo hiểm theo định kỳ
đóng phí.
1.15. Số tiền bảo hiểm: số tiền Prudential chấp nhận bảo hiểm và được ghi trong
Giấy Chứng nhận bảo hiểm hoặc Thư xác nhận điều chỉnh hợp đồng gần nhất,
nếu có.
1.16. Giá trị hoàn lại: số tiền mà Bên mua bảo hiểm sẽ nhận lại, nếu có, khi có yêu
cầu chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn. Hợp đồng bảo hiểm có Giá trị
hoàn lại sau khi Bên mua bảo hiểm đã đóng đủ Phí bảo hiểm cho 24 tháng hợp
đồng đầu tiên và Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 2 Năm hợp đồng đầu tiên.
Giá trị hoàn lại đã bao gồm giá trị hiện tại của Bảo tức, nếu có.
1.17. Khoản giảm thu nhập đầu tư: số tiền thu nhập từ hoạt động đầu tư bị giảm vì
tạm ứng từ Giá trị hoàn lại hoặc do Bên mua bảo hiểm chưa đóng Phí bảo hiểm
trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm tạm thời mất hiệu lực. Khoản giảm thu nhập
đầu tư được tính bằng phần trăm của số tiền tạm ứng từ Giá trị hoàn lại dựa trên
lãi suất kỹ thuật hoặc số tiền Phí bảo hiểm chậm đóng và thời gian chậm đóng.
`
Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi học vấn nâng cao Trang 3 /18
1.18. Bảo tức: khoản lãi chia (không đảm bảo) được thông báo cho Bên mua bảo
hiểm vào mỗi năm dương lịch. Bảo tức được thông báo hàng năm, nếu có, là
khoản tiền Bên mua bảo hiểm sẽ chỉ nhận được toàn bộ khi Prudential chi trả
quyền lợi bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản này.
1.19. Lãi chia cuối hợp đồng: khoản lãi chia (không đảm bảo) Bên mua bảo hiểm sẽ
được chia thêm khi kết thúc Thời hạn hợp đồng bảo hiểm theo Quy tắc, Điều
khoản này.
1.20. Tai nạn: một sự kiện hoặc một chuỗi sự kiện không bị gián đoạn gây ra bởi tác
động của một lực hoặc một vật bất ngờ từ bên ngoài, không chủ động và ngoài ý
muốn của Người được bảo hiểm lên cơ thể Người được bảo hiểm, xảy ra trong
thời gian có hiệu lực của sản phẩm bảo hiểm này. Sự kiện hoặc chuỗi sự kiện
trên phải là nguyên nhân duy nhất, trực tiếp và không liên quan đến bất kỳ
nguyên nhân nào khác gây ra tổn thương và/ hoặc tử vong cho Người được bảo
hiểm.
1.21.Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: nghĩa là khi
a) Người được bảo hiểm bị mất, liệt hoàn toàn và không thể phục hồi được
chức năng của:
i) Hai tay; hoặc
ii) Hai chân; hoặc
iii) Một tay và một chân; hoặc
iv) Hai mắt; hoặc
v) Một tay và một mắt; hoặc
vi) Một chân và một mắt.
Trong trường hợp này, mất hoàn toàn và không thể phục hồi được chức
năng của (i) mắt được hiểu là mất hẳn mắt hoặc mù hoàn toàn, (ii) tay được
tính từ cổ tay trở lên, (iii) chân được tính từ mắt cá chân trở lên.
hoặc
b) Người được bảo hiểm bị mất sức lao động từ 81% trở lên theo quy định hiện
hành của cơ quan y tế có thẩm quyền.
Tất cả các trường hợp thương tật trên đây phải được xác nhận bởi cơ quan y
tế/ Hội đồng giám định y khoa cấp tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương trở
lên.
Việc chứng nhận bị liệt hoàn toàn và không thể phục hồi chức năng của
các bộ phận cơ thể phải được thực hiện không sớm hơn 6 tháng kể từ
ngày xảy ra Tai nạn hoặc từ ngày bệnh lý được chẩn đoán xác định.
Bị mất bộ phận cơ thể: Việc chứng nhận Người được bảo hiểm bị mất
hoàn toàn tay hoặc chân hoặc mắt có thể được thực hiện ngay sau khi có
sự kiện xảy ra.
2. HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
`
Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi học vấn nâng cao Trang 4 /18
2.1 Hợp đồng bảo hiểm bao gồm các tài liệu sau:
a) Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm;
b) Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ;
c) Thư xác nhận điều chỉnh hợp đồng, nếu có;
d) Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này;
e) Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm bổ trợ đính kèm, nếu có;
f) Tài liệu minh họa bán hàng; văn bản sửa đổi, bổ sung khác, nếu có, được
ký kết hợp lệ giữa hai bên (như được ghi nhận cụ thể tại các văn bản này)
trong quá trình giao kết và thực hiện Hợp đồng bảo hiểm.
2.2 Thời hạn hợp đồng bảo hiểm và Thời hạn đóng phí bảo hiểm:
Thời hạn hợp đồng bảo hiểm (Thời hạn hợp đồng): thời hạn bảo hiểm và được
ghi trong Giấy Chứng nhận bảo hiểm hoặc Thư xác nhận điều chỉnh hợp đồng
gần nhất, nếu có.
Lựa chọn 1 – Quyền lợi học vấn nhận định kỳ: Thời hạn hợp đồng từ 12 đến
22 năm.
Lựa chọn 2 – Quyền lợi học vấn nhận một lần: Thời hạn hợp đồng từ 8 đến
22 năm.
Trong mọi trường hợp, Thời hạn hợp đồng không được vượt quá Ngày kỷ niệm
năm hợp đồng ngay sau khi Người được bảo hiểm đạt 65 tuổi.
Thời hạn đóng phí bảo hiểm (Thời hạn đóng phí): khoảng thời gian Bên mua
bảo hiểm đóng đầy đủ Phí bảo hiểm theo định kỳ. Thời hạn đóng phí của sản
phẩm này tối thiểu là 8 năm.
Lựa chọn 1 – Quyền lợi học vấn nhận định kỳ: Thời hạn đóng phí bằng Thời
hạn hợp đồng trừ đi 4 năm.
Lựa chọn 2 – Quyền lợi học vấn nhận một lần: Thời hạn đóng phí bằng Thời
hạn hợp đồng.
3. BẢO HIỂM TẠM THỜI
Nếu Người được bảo hiểm tử vong do Tai nạn trong Thời hạn bảo hiểm tạm
thời, Prudential sẽ chi trả giá trị nào nhỏ hơn của:
100.000.000 đồng; hoặc
(Tổng) Số tiền bảo hiểm của sản phẩm chính trong (các) Hồ sơ yêu cầu bảo
hiểm mới tại thời điểm mua bảo hiểm, bất kể Người được bảo hiểm có bao
nhiêu Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
Thời hạn bảo hiểm tạm thời bắt đầu từ thời điểm Bên mua bảo hiểm nộp Hồ sơ
yêu cầu bảo hiểm hợp lệ và đóng đầy đủ Phí bảo hiểm ban đầu. Thời hạn bảo
hiểm tạm thời sẽ kết thúc vào ngày Prudential cấp Giấy Chứng nhận bảo hiểm,
tạm hoãn hoặc ngày có quyết định từ chối chấp nhận bảo hiểm.
`
Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi học vấn nâng cao Trang 5 /18
Quyền lợi Bảo hiểm tạm thời nêu trên sẽ không được chi trả nếu Người được
bảo hiểm tử vong do các nguyên nhân trực tiếp hoặc gián tiếp gây ra như sau:
Tự tử, dù trong trạng thái tinh thần bình thường hay mất trí; hoặc
Sử dụng trái phép chất ma túy, chất kích thích; điều khiển các phương tiện
giao thông với nồng độ cồn trong máu vượt quá mức cho phép theo quy định
của pháp luật hiện hành; hoặc
Phạm tội (theo kết luận của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền) của Bên mua
bảo hiểm, Người được bảo hiểm và/ hoặc của người nhận quyền lợi bảo
hiểm.
Trong trường hợp Người được bảo hiểm tử vong thuộc một trong các trường
hợp loại trừ nêu trên, Prudential sẽ hoàn trả cho Bên mua bảo hiểm khoản phí
bảo hiểm đã đóng, không có lãi, sau khi trừ đi chi phí khám, xét nghiệm y khoa,
nếu có.
Trong trường hợp quyền lợi Bảo hiểm tạm thời này được chi trả, Phí bảo hiểm
đã đóng sẽ không được hoàn lại. Nếu Phí bảo hiểm đã đóng lớn hơn
100.000.000 đồng, Prudential sẽ hoàn trả Phí bảo hiểm đã đóng, không có lãi,
thay cho quyền lợi Bảo hiểm tạm thời.
4. THỜI HẠN CÂN NHẮC
Trong vòng 21 ngày kể từ ngày Bên mua bảo hiểm nhận được Giấy Chứng nhận
bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm bằng
cách gửi thông báo bằng văn bản đề nghị hủy Hợp đồng bảo hiểm đến
Prudential. Trong trường hợp này, Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực tính
từ thời điểm Prudential nhận được thông báo nêu trên. Khi đó, Prudential sẽ
hoàn trả cho Bên mua bảo hiểm Tổng phí bảo hiểm đã đóng, không có lãi; trừ đi
chi phí khám, xét nghiệm y khoa, nếu có.
5. NHẦM LẪN KHI KÊ KHAI TUỔI VÀ GIỚI TÍNH
Trong trường hợp có sự nhầm lẫn khi kê khai ngày sinh và/ hoặc giới tính của
Người được bảo hiểm, Phí bảo hiểm của sản phẩm này và (các) sản phẩm bổ
trợ, nếu có, sẽ được điều chỉnh lại theo tuổi và/ hoặc giới tính đúng của Người
được bảo hiểm căn cứ theo Số tiền bảo hiểm và Thời hạn đóng phí bảo hiểm, cụ
thể như sau:
i) Nếu Phí bảo hiểm đã đóng thấp hơn Phí bảo hiểm tính theo tuổi và/ hoặc
giới tính đúng, Prudential sẽ điều chỉnh lại Số tiền bảo hiểm tương ứng với
Phí bảo hiểm đã đóng và Bên mua bảo hiểm tiếp tục đóng Phí bảo hiểm
theo mức Phí bảo hiểm đang được đóng.
ii) Nếu Phí bảo hiểm đã đóng cao hơn Phí bảo hiểm tính theo tuổi và/ hoặc
giới tính đúng, Prudential sẽ hoàn trả cho Bên mua bảo hiểm phần Phí bảo
hiểm chênh lệch, không có lãi.
Nếu theo tuổi và/ hoặc giới tính đúng, Người được bảo hiểm không thể được
Prudential chấp nhận bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản này, Hợp đồng bảo
hiểm sẽ tự động chấm dứt hiệu lực và khi đó Prudential sẽ hoàn trả cho Bên
mua bảo hiểm giá trị lớn hơn của:
`
Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi học vấn nâng cao Trang 6 /18
Tổng phí bảo hiểm đã đóng, không có lãi; hoặc
Giá trị hoàn lại;
sau khi đã trừ đi chi phí khám, xét nghiệm y khoa và (các) khoản nợ, nếu có.
6. ĐIỀU KHOẢN MIỄN TRUY XÉT
Ngoại trừ các thông tin quan trọng và cần thiết quy định ở Điều 11.2.a) của Quy
tắc, Điều khoản này, Prudential sẽ không truy xét các thông tin khác do Bên mua
bảo hiểm kê khai không chính xác thể hiện trong Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm sau
khi Hợp đồng bảo hiểm đã được đóng đủ Phí bảo hiểm cho 24 tháng liên tục,
trong khi Người được bảo hiểm vẫn còn sống, tính từ Ngày hiệu lực hợp đồng
hoặc ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất, tùy vào trường hợp nào xảy ra
sau.
7. THỪA KẾ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm không phải là Người được bảo hiểm, khi
Bên mua bảo hiểm tử vong trong thời hạn Hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực,
người thừa kế hợp pháp của Bên mua bảo hiểm có quyền thừa kế toàn bộ các
quyền và nghĩa vụ của Bên mua bảo hiểm liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm với
điều kiện người thừa kế hợp pháp này hội đủ các điều kiện quy định cho Bên
mua bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản này.
Nếu điều kiện trên không được đáp ứng, Hợp đồng bảo hiểm tự động chấm dứt
hiệu lực và Prudential sẽ chi trả giá trị nào lớn hơn của:
Tổng phí bảo hiểm đã đóng, không có lãi; hoặc
Giá trị hoàn lại
sau khi đã trừ đi chi phí khám, xét nghiệm y khoa và (các) khoản nợ, nếu có.
Trường hợp Bên mua bảo hiểm là một tổ chức và tổ chức này giải thể, phá sản
hoặc chấm dứt hoạt động trong thời hạn Hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực mà
chưa được chuyển nhượng, Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực và sẽ chỉ
có Giá trị hoàn lại được chi trả sau khi trừ (các) khoản nợ, nếu có.
Mẫu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ prudential
Tra cứu hợp đồng bảo hiểm prudential
https://www.prudential.com.vn/vi/our-services/thong-tin-moi/2018/xem-thong-tin-hop-dong-bao-hiem-qua-prubot/